楼市过冬调查:多地“首付贷”死灰复燃

  中新经纬客户端11月18日电(薛宇飞 闫淑鑫)在楼市调控政策趋严背景下但随着市场交易渐渐冷淡一些开发商私下推出首付贷或首付分期吸引购房者其中不乏绿地、阳光城等大型房企。  中新经纬客户端11月18日电(薛宇飞 闫淑鑫)在楼市调控政策趋严背景下但随着市场交易渐渐冷淡一些开发商私下推出首付贷或首付分期吸引购房者其中不乏绿地、阳光城等大型房企。

  专家认为首付贷带来的问题显而易见不仅增添了购房者的还款压力也可能导致金融系统的紊乱。它也突破了住房政策限制容易给炒房客带来一定机会增添市场风险。
  绿地、阳光城等房企提供首付分期
  早在今年6月底住建部等七部委就联合印发通知决定于2018年7月初至12月底在北京、上海等30个城市先行开展治理房地产市场乱象专项行动其中明确提出要打击操纵房价房租、违规提供首付贷等投机炒房团伙。

  
  之后天津、福建、云南、贵州、河南、成都、苏州、深圳、西安等多个省份或城市均提出重点整理通过提供首付贷或者采取首付分期等形式违规为炒房人垫付或者变相垫付首付款。
  环京地区历来都是炒房客关注的重点。为迎合炒房客的投资需求当地一些楼盘推出了首付分期等措施一些置业顾问在推销时也以首付款可以分期为卖点吸引购房者看房。10月底河北涿州的一位刘姓置业顾问便在向客户推销楼盘时称涿州的鸿坤理想尔湾、隆基泰和铂悦山、悦澜湾、天保馨悦湾、九里京城等楼盘都可以做首付分期。

  
  中新经纬客户端(微信公众号:jwview)11月16日致电位于涿州的悦澜湾售楼部一位置业顾问称该楼盘可以帮助资金罪孽深重的客户做首付分期最低可以先交5%的首付款剩余部分与开发商旗下的第三方公司签署首付款分期合同2年内还清不收取利息。该置业顾问还强调做首付分期不会影响房屋网签、银行抵押贷款等手续可以一边还银行贷款一边还首付款。

  
  但根据涿州市2017年3月出台的规定对非户籍居民家庭限购1套住房(含二手房)且首付款比例不低于30%;对户籍居民家庭购买第2套住房时首付款比例不低于50%。
  在山东济南也有一些开发商可以为客户办理首付分期。济南绿地国际城的置业顾问称首付款不够的客户可以先交20%的首付剩下10%通过开发商员工内部借款方式帮客户垫资之后就可以向银行申请贷款。

  借款部分异国利息但需要三个月内还清如果逾期需要交纳一定比例的违约金。
  绿地国际城的置业顾问告诉中新经纬客户端(微信公众号:jwview)相比起提供借款他们还是希望客户能定时交齐首付。河南郑州的绿地公园城则明确表示目前异国首付分期但如果短期内资金流转困难的话可以帮忙想办法。
  客户付完10%的首付就可以去银行办贷款了剩下20%的首付分2年4次还清异国利息但不能享受楼盘其他方面的优惠。

  由郑州绿都地产开发的绿都澜湾置业顾问透露他们也是赶在春节前推广这一福利不少购房者付首付比较困难这也是帮助他们解决难题。
  认证信息为阳光城集团广西有限公司的微信公众号阳光城广西区域今年9月发布的一篇文章展示南宁大唐印象、南宁阳光城时代中间、玉林阳光城丽景公馆等楼盘都推出了首付分期活动。11月17日由阳光城等房企合作开发的南宁大唐印象的一位置业顾问告诉中新经纬客户端(微信公众号:jwview)首付分期活动现在还有客户可以先交一半的首付剩余部分在12个月内还清这期间不影响客户向银行申请抵押贷款。

  
  家住北京的张先生近期正打算购置第二套房产据其反映房产中介称虽然二套房最低的首付比例为60%但他们可以做首付分期客户先付30%剩余30%首付分2年4次还清即可。
  首付贷曾被认定违法违规
  首付贷首付分期降低了资金罪孽深重的购房者进入房地产市场的门槛但购房杠杆却被放大一旦规模扩大容易对市场产生助推作用。在楼市最为火爆的2016年首付贷便被业内视作房地产市场波动的推波助澜者。

  
  2016年全国两会期间时任央行行长周小川表示银行必须了解客户客户的首付不能是借的。

  客户找另外一方借了一部分钱说这是首付剩下再去借整个借款和自有资本的比例就发生了变化偿还能力也变了以后月供不光要还银行的钱还要还首付贷。对银行而言也承担了过大的风险从银行内部管理来讲操作是有错误的。
  也是在2016年有关部委就认定首付贷是违法违规的金融产品。2016年8月住建部、国家发改委、央行等七部委发布的《关于增强房地产中介管理 促进行业健康发展的意见》提出中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务。
  中原地产首席分析师张大伟认为由开发商或第三方金融平台提供首付贷或首付分期在房地地产市场一直都存在而判断其行为是否违规关键看向银行申请住房抵押贷款时的首付交付情况。
  如果办抵押贷款时部分首付款仍由开发商或第三方金融平台垫付贷款批准后购房者一边还银行贷款一边还首付款这就是违规的。

  张大伟对中新经纬客户端(微信公众号:jwview)表示在新房交易中从交首付到银行审批贷款一般会有半年至一年的时间窗口如果只是在这段时间内向购房者了提供首付分期或延长首付时间严格意义上不能算违规。
  但显然上述开发商提供的首付贷或首付分期的还款时间都较长且在银行抵押贷款办理完成后仍在还款已经有违有关规定。易居研究院智库中间研究总监严跃进称这类首付政策严格上说是违规的但各地监管对它的态度不太一样部分地区明文阻止一些地方则只是在市场秩序整理的时候去管控。

  
  此外业内人士也指出房地产开发企业自办的金融业务很可能并异国取得相应资质也涉嫌违法从事金融业务。
  严跃进说:首付贷带来的问题显而易见不仅增添了购房者的还款压力也可能导致金融系统的紊乱。所以商业银行在审核购房者资格时应该对其银行流水、还款能力加大审查力度。
  张大伟称在许多大城市首付的最低比例都在30%及以上这就起到安全垫的作用证明购房者已经具备一定的经济实力而首付贷突破了住房政策限制容易给炒房客带来一定的机会增添市场风险。

  

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